VISAやAMEXはどうやって確立された？米国クレジットカード産業の始まり

「キャッシュレス化」の必要性が叫ばれる現代。

その始まりが「クレジットカード」だというのは、決して言い過ぎではないと思います。

今や世界で何十億枚も流通し、VISAだけでも決済ボリューム（Payments Volume）は8.2兆ドル（2018）。

日本のGDPが5兆ドル弱（2017）ですから、それよりも大きな金額です。

すっかり世界の決済インフラとなったクレジットカードは、どのようにして始まったのでしょうか。

クレカの始まりに関する「俗説」

世界で最初のクレジットカードと言われているのが、アメリカの「ダイナーズクラブ」です。

一般には1950年、実業家のフランク・マクナマラが、ニューヨークのレストランに行った際に財布を忘れ、恥ずかしい思いをしたのがきっかけと言われています。

「財布を忘れたくらいで信用が疑われるのは困る」ということで、合理的な決済手段を考案。

グルメ仲間と「ダイナーズ・クラブ」を立ち上げ、それがクレジットカードの誕生に繋がる、というストーリーです。

この話は、創業当時のダイナーズ・クラブの広報係による新聞記者向けの「作り話」であり、現実とは本質的に異なる、とも言われています。

そもそも「クレジット」という概念は、決して真新しいものではありません。文明と同じくらい古くから利用されてきました。

今回は、アメリカで「クレジットカード」がどのように定着したのか、20世紀のアメリカを中心にひもといて見たいと思います。

百貨店などが自ら発行した「ハウスカード」

近代的な「クレジット」の概念は、18世紀後半のイギリスで生まれたと言われています。

ところが、消費者によるクレジット利用は批判にさらされ、なかなか一般に普及しませんでした。「ツケ」に心理的な恐怖があったのかもしれません。

その間に、新興国であるアメリカでは、この新しいアイデアがすぐに馴染みました。最初に普及したのが、クレジットカードの前身とも言える「ハウスカード」です。