Nu Holdings Ltd Class A【NU】
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顧客1億3500万人を抱えるデジタル銀行「Nu」株価軟調も強気の展望を描く
中南米のデジタル銀行Nu Holdings（NYSE：NU）の2026年1〜3月期決算は、四半期売上高が初めて50億ドルを突破しました。純利益は8.71億ドル（前年比41%増）。ブラジル、メキシコ、コロンビアで合計1億3500万人を超える顧客基盤を有しています。 経営陣が強く語ったのは、その先の事業戦略についてでした。Nuは「成長する顧客基盤×ARPAC拡大×低コストプラットフォーム」という収益創出の公式を10年以上機能させてきました。デビッド・ベレスCEOとギリェルメ・ラゴCFOの説明は、その土台が再定義されつつあることを示すものでした。 決算発表前から、市場では資産の質をめぐる懸念がくすぶっていました。信用損失引当金は前期比33%増。リスク調整後の純金利マージンは100bp低下と、悪化を示す指標が並びます。ラゴCFOは「資産の質が悪化したわけではなく、季節性、成長、商品ミックスによる」と分解しました。
過去最高益でも株価急落。中南米のフィンテック企業Nu、2026年は「投資の一年」へ
中南米のフィンテック企業Nu（Nu Holdings）が2月25日、2025年本決算を発表しました。Q4の売上高は49億ドルと前年比45%増、純利益は8.95億ドルに拡大。通期売上高は163億ドル（同45%増）、純利益29億ドル（同51%増）と力強い成長を見せています。 創業者でCEOのダビド・ベレス氏は「2025年は素晴らしい年だった。Q4は当社のビジネスモデルの強さを如実に示した」と総括。顧客ロイヤルティからエンゲージメント、収益性に至るまで、主要指標のほぼすべてが改善方向に動いたと述べています。 同時にNuは、2026年を「転換の年」と位置づけています。目標に掲げるのは、中南米のリーダーから国際的なデジタル銀行プラットフォームへの進化。米国での国法銀行免許の条件付き承認を取得するなど、これまで以上の野心的な打ち手に着手しました。
中南米のデジタル銀行「Nu」が最高益、独自AIモデルを公表。メキシコ事業も急成長
中南米最大のデジタルバンクであるNu Holdingsが11月13日、2025年7〜9月期決算を発表しました。売上高は42億ドル（前年比42%増）に加速し、純利益は7.8億ドル（同41%増）へと拡大。いずれも過去最高を更新しています。 総顧客数は1.27億人に達し、中核となるブラジル事業は成人人口の60%超にサービスを提供。成長ドライバーであるメキシコ事業の躍進も続いており、こちらは成人人口の14%が利用。製品ラインナップが限定的にも関わらず顧客単価が拡大し、ブラジルの水準に迫っています。 グループ全体を率いるのは、VC出身のダビド・ベレズCEO。今後に向けて「AIファースト」のビジョンを公表し、独自のAIモデル「nuFormer」の存在も明かしました。このモデルは既に、ブラジルのクレジットカード与信管理の改善に活用しているとのこと。今回は、そんな同社の近況について紹介します。
Nu Holdings 2Q決算：純利益42%増で過去最高。元中銀総裁ら新体制で「世界リーグ」へ？
南米の巨大フィンテック企業「Nu Holdings」が、2025年4〜6月決算を発表しました。引き続きユーザー数を伸ばしつつ、収益性をさらに高めています。 当四半期の純利益は6.37億ドルとなり為替影響を除いて前年比42%増加。売上高も過去最高の37億ドルに達しました。総顧客数は前年同期から1,820万人増加し、1億2,270万人となりました。 ブラジルでの顧客数は1億700万人を超え、国の成人人口の60%以上をカバー。メキシコでは顧客数が1,200万人を突破し 、コロンビアでも人口の約10%がNuのサービスを利用。中南米での展開が進捗しています。
Nu Holdings 1Q25決算：ブラジル成人6割が利用、メキシコ・コロンビア投資優先で増益幅は控えめ
中南米最大のデジタルバンクを運営するNu Holdingsが5月13日、2025年1〜3月期決算を発表しました。売上高は32.5億ドル（現地通貨ベースで前年比40%増）、純利益は5.6億ドル（同74％増）でした。 トップラインが伸び続ける一方、利益水準については足踏みするような状況となっています。ブラジルにおける利用者が成人人口の59%に迫る中、メキシコやコロンビアなどでの成長投資を優先しました。 経営陣は「短期的な損益よりも長期的な価値創造を優先する」と主張。中南米ではすでに巨大なユーザー基盤を獲得しましたが、売上高の伸び代はまだまだ大きいとアピールしています。従来型の金融機関からデジタルバンクへのシフトは不可避であるというのが、その最大の理由です。
中南米最大のデジタル銀行「Nu」現地通貨ベースで成長続くも為替が逆風、2025年はどうなる？
かねてより注目しているNu Holdingsが2024年本決算を発表した。今回はそこから重要なポイントをチェックして紹介する。 パッと見の結果としては全く良くはない。10〜12月の売上高は前年比24%増の29.9億ドル（成長鈍化）。純利益は5.5億ドルで、前四半期と比べて横ばいだった。 現地通貨ベースでの利益成長は続くが...
中南米で躍進するデジタル銀行「Nu」ブラジル外でも急伸、クロスセル狙いサービスを多様化
ブラジルを中心にデジタル銀行事業を手がけるNu Holdingsが、2024年12月に株価急落にあえいだ。足元では復調しつつあるが、果たしてどのような状況にあるのか調べたい。 Nuについてはこれまで何度も取り上げてきたように、2023年から2024年11月にかけては極めて順調だった。ブラジルでの利用者は伸び続け、収益性も改善。株式市場における評価も膨らみ、この期間における株価は何倍にも膨らんだ。 足元の業績を見てみても、同社の勢いが衰えたようには見えない。今後の懸念と言えそうなのは、大きく次の三点だ。
ブラジル成人の56%が利用するデジタル銀行「Nu」貸付拡大で利益も株価も上昇中
中南米を席巻する次世代デジタルバンク、Nu Holdingsが目覚ましい成長を続けている。2024年4〜6月の売上高は28.5億ドル（前年比52%増）、純利益は4.9億ドル（同117%増）へと拡大した。 創業者CEOのダビド・ベレス氏はゴールドマンサックスなどを経て、セコイア・キャピタルでパートナーを務めた経歴の持ち主。2013年にNubankを創業、今ではブラジル成人人口の56%がアカウントを持っている。 Nu社の成長は、大きく三つの原則から成り立っているとベレス氏は言う。ユーザー数の拡大、ユーザーあたりの売上拡大、それから効率的な営業費用だ。特筆すべきは販促費の小ささである。売上28.5億ドルに対し、マーケティングに割いたのは4,800万ドルに満たない。
中南米で利益急拡大のデジタル銀行「Nu」本土ブラジルが牽引、メキシコ向け加速へ
中南米に展開するデジタルバンク、Nu Holdingsが急成長を続けている。昨年7〜9月に黒字化を実現して以降、売上高だけでなく利益額も大きく拡大させた。 ダビド・ベレスCEOは「ラテンアメリカの金融セクターは引き続き逆風に直面している。しかしNuは好調さを維持しており、市場全体とは一線を画す」と主張。事業成長に加え、「資産の質」も健全であるとアピールした。 株式市場における評価もさらに高まっている。時価総額は360億ドルを超え、直近4四半期における純利益（4.3億ドル）の84倍。同じく直近4四半期の売上高は62億ドルを超え、中南米を代表する金融機関としての地位をさらに強めている。
【Nubank】超高成長のまま黒字化！中南米で躍進する次世代デジタル銀行の現在
Nubankと言えば、ブラジルを中心としたラテンアメリカで展開する次世代銀行だ。世界最大のデジタル銀行として、Nu Holdingsが2021年に株式上場を果たした。 時価総額は目下170億ドル。IPOして間もないテクノロジー企業としては比較的堅調な評価を保っている。同社は2022年7〜9月期、上場後初めてとなる純利益ベースでの最終黒字を計上した。 それに加えて、売上成長率は前年比169%（現地通貨ベース）と非常に高い。ラテンアメリカとて景気後退は大きな懸念だが、今なお目を見張るような高成長を続けているのである。